Koskaan ei ole liian myöhäistä ottaa omaa taloutta haltuun. Nappaa tästä vinkit eri-ikäisille naisille.
Tee edes tämä
1. Selvitä, mihin rahat menevät. Kirjaa menosi, niin olet kartalla taloudestasi ja tiedät, minkä verran voit säästää.
2. Tee säästämissuunnitelma. Päätä, minkä verran kuussa säästät ja mikä on tavoitteesi. Voit päättää säästää vaikka 10 prosenttia käteen jäävistä tuloista.
3. Tee sijoitussuunnitelma. Mieti, tahdotko sijoittaa rahastoihin, osakkeisiin vai johonkin muuhun kuten vaikka sijoitusasuntoon. Jos säästät 50 euroa kuussa, summa kannattaa panna rahastoihin.
4. Muuta sijoitussuunnitelmaa, kun elämäntilanteesi muuttuu, ja vain silloin.
Tee näin:
30-vuotiaana
Ostaisitko asunnon?
Nyt kannattaa miettiä, tahdotko ostaa asunnon. Ota selvää, mistä asuntolaina muodostuu ja millaiset lainojen korot ovat. Parisuhteessa olevien kannattaa pohtia, aikooko naimisiin. Avioparien yhteisen omaisuuden jakaminen on selkeämpää eron tai kuoleman sattuessa kuin avopuolisoiden.
Vaihtaisitko alaa?
Jos oma ala ei tunnu oikealta tai työllisyysnäkymät ovat synkät, on alanvaihto tässä iässä helpompaa kuin myöhemmin. Säästäminen ja sijoittaminen kannattaa aloittaa heti, kun tuloista jää ylimääräistä käteen.
Voit ottaa riskejä sijoituksissa
Nuorena sijoittajana voit ottaa enemmän riskejä, sillä sinulla on aikaa pitää sijoituksesi. Osakkeet tuottavat yleensä sitä paremmin, mitä kauemmin niihin on sijoittanut. Tässä iässä voit laittaa sijoituksistasi 70 prosenttiakin osakkeisiin, jos se tuntuu hyvältä. Loput voit laittaa vaikka rahastoihin.
40-vuotiaana
Lisää liksaa?
Naisten ja miesten palkkakehitys alkaa hidastua 45-vuotiaana. Mieti, tahdotko kasvattaa tulojasi? Onnistuisiko se kouluttautumalla, hakeutumalla uusiin työtehtäviin tai vaihtamalla työpaikkaa? Avioero voi olla monelle nelikymppiselle taloudellinen katastrofi, jos oma talous ei ole kestävällä pohjalla.
Ota talousasiat puheeksi vanhempiesi kanssa
Omien vanhempien taloudellinen turva ja terveys saattavat huolettaa. Heidän kanssaan on hyvä keskustella testamentista ja omaisuuden siirtämisestä. Opeta lapsesi käyttämään rahaa ja mieti, voitko tai tahdotko säästää heille pesämunaa.
Vielä on hyvin aikaa sijoittaa
Nelikymppinen ehtii pitää sijoituksensa vielä vuosikausia. Jos osakkeet kiinnostavat, voit hyvin sijoittaa 60 prosenttiakin sijoituksistasi osakkeisiin ja loput esimerkiksi rahastoihin.
50-vuotiaana
Uutta puhtia työuraan?
Saisitko töihin lisäpuhtia pätevöitymällä uusiin tehtäviin? Vielä ei ole liian myöhäistä lähteä uudelle työuralle.
Valmistaudu tulevaan
Jos menet yli 50-vuotiaana naimisiin, et saa leskeneläkettä, jos puolisosi kuolee. Sekä omat iäkkäät vanhemmat että omat aikuistuvat lapset saattavat tarvita taloudellista tukea. Koskaan ei ole liian aikaista tehdä omaa testamenttia.
Rahasto on hyvä jemma rahoille
Rahat, joita saatat tarvita remonttiin tai yllättäviin menoihin alle vuoden sisällä, kannattaa pitää rahastoissa. Voit edelleen sijoittaa puolet sijoitettavasta omaisuudestasi osakkeisiin, jos niin haluat.
60-vuotiaana
Selvitä eläkkeesi
Ota hyvissä ajoin selvää eläkkeesi suuruudesta. Vielä ei ole liian myöhäistä alkaa säästää eläkepäiviä varten tai sijoittaa omaisuutta.
rahaa asunnon myynnistä?
Jos asut omistusasunnossa, voisitko ajatella myyväsi sen ja muuttavasi pienempään? Omistusasuntoa ei ole pakko jättää perinnöksi. Myymällä sen saat vapautettua rahaa käyttöön.
Kevennä osakesalkkuasi
Nyt voi olla hyvä aika keventää osakkeiden osuutta. 60-vuotiaana osakkeiden sopiva osuus sijoituksista on noin 40 prosenttia. Loput sijoitukset kannattaa pitää esimerkiksi rahastoissa, missä ne tuottavat säästötiliä paremmin.
70-80-vuotiaana
Testamentti kuntoon, mutta muista nauttia rahoista
Viimeistään nyt on aika käyttää säästynyttä rahaa. Muista, että voit nauttia rahoistasi itse. Perintöä ei ole pakko jättää, eikä sen vuoksi kannata kituuttaa vanhoilla päivillä. Jos sinulla on paljon varallisuutta, jota haluat jättää jälkipolville, kysy juristeilta, miten sitä voi jakaa yli sukupolvien verotehokkaasti.
Tee itse omat päätöksesi
Saatat tarvita yhä enemmän apua. Oletko varautunut maksamaan siitä? Sairaus voi kasvattaa kuluja ja puolison kuolema leikata tuloja. Pidä huolta itsestäsi ja tee päätöksiä siitä, miten toivot itseäsi hoidettavan. Naisen euro on eläkkeellä 65 senttiä.
Juttua varten on haastateltu taloustoimittaja Ninni Myllyojaa ja Emilia Kullasta. He ovat kirjoittaneet kirjat Nainen ja rikastumisen taito (Talentum) ja Mitä jokaisen kotiäidin (ja muidenkin naisten) tulee tietää sijoittamisesta (Talentum).
Artikkeli on julkaistu Kodin Kuvalehden numerossa 20/2015.
